Gelecekteki Geliri Harcamak

Paranız mı bitti?Harcamalarınıza yetişemiyor musunuz?O hep istediğiniz ıvır zıvırı almanın artık zamanı gelmedi mi?Neden siz de lüks bir tatil yapmayasınız ki?Gıda harcamalarınızı da taksitlendiriyoruz...Maaşınızın 16 katına kadar kredi alın...Tek bir SMS yeter, hemen krediniz hazır...Peşin fiyatına 12 taksitler...Şimdi al 3 ay sonra ödemeye başla...Neden bütün bunlar?Çünkü cebimizdeki parayı zaten aldılar. Artık alacakları para kalmadı. Bu durumda ne yapıyorlar? Gelecekteki kazancımızı şimdiden almak istiyorlar. İşte bu yüzden bize inanılmaz bir şekilde taksitle alışveriş yapmamız yönünde baskı yapıyorlar. İşte bu yüzden kredi almak bu kadar kolaylaştı.Çünkü son tüketiciye satış yapan firmalar ve bankalar iş birliği yaptılar. Bankanın para satması lazım, firmaların ise ürünlerini. Ama bizim cebimizdeki para buna yetmiyor. O zaman taksit ve kredi aracını kullanmaları gerekiyor.Peki ya bizim durumumuz? Bankalar ve firmalar para kazanıyorken bizim finansal durumumuz ne oluyor?Olayı birkaç boyuttan inceleyelim. Ama öncesinde kredili alışveriş mantığını biraz daha anlamaya çalışalım. Kredili alışveriş dediğiniz şey, ister kredi kartı, ister banka kredisi, isterse de satıcının taksitli satışı olsun, ödemelerinizi peşin değil de taksitler şeklinde yapmanızı sağlayan bir ödeme biçimidir. Bu durumda siz cebinizdeki parayla ya da tasarrufunuzla değil de gelecekteki muhtemel kazancınızla harcama yaparsınız. Burada "gelecekteki muhtemel harcama" ifadesinin altını çizmemin nedeni kimsenin önümüzdeki günlerde olacaklarla ilgili bir garantisinin olmayışıdır.Şimdi tam da bu gelecekle ilgili garantimiz olmayışı üzerine ilk boyuta bakalım. Kredili alışverişlerde aldığımız şeyin karşılığı için gelecekteki gelirimizi ipotek altına alırız. Yani bugün cebimde para yok ben bunu alamıyorum, ama bu yetmiyormuş gibi önümüzdeki aylardaki paramı da bu günden harcıyorum. Peki ya çalıştığım işyeriyle ya da benim pozisyonumla ilgili bir sorun çıkarsa ne olur? Normalde kredili alışveriş yapmasam sadece o ayın masrafları kadar bir yükümlülüğüm olacakken, kredili alışveriş yapmışsam, içinde bulunduğum ayla hiç ilgisi olmayan bir sürü ödemem daha olacaktır.Diğer bir bakılması gereken açı ise, kredili alışverişin ortalama yaşam kalitemizi düşürmesidir. Diyelim ki 1000 YTL gelir üzerine oturtulmuş bir yaşam kaliteniz var, sonrasında toplam taksiti 100 YTL olan kredili alışverişleriniz oldu. Eğer bu alışverişler yemek, yiyecek, tatil vb gibi sonraki aylardaki yaşam kalitenize direkt etkisi olan şeyler değilse taksit sayınız kadar aydaki yaşam kalitenizi 1000 YTL den 900 YTL ye düşürdünüz demektir.Kredili alışverişin bir başka boyuttan sıkıntısı paranızın hesabınızı yapmanızı güçleştirmesidir. Harcama, harcamadan sağladığınız fayda, yaşam kalitenizi etkileyişi ve ödemeler. Hepsi karmaşıklaşır. Bu karışıklık yanlış kararlar vermenize neden olur. Diyelim ki bir yıl için giyim harcamalarınıza 1000 YTL ayırdınız. 800 YTL harcamıştınız ve sonra birden taksitli indirimli kampanyalar patladı. Bir 500 YTL’lik daha harcama yaptınız ama bu harcamanın taksitleri diğer yılın bütçesine kayıyor. Bu durumda bu yılın bütçesiyle ilgili sorununuz yokmuş gibi düşünürsünüz, ama aslında yine gelecekteki gelirinizi harcamış olursunuz.Şimdi gelelim bankaların çılgınlığına, maaşınızın 16 katına kadar kredi veriyoruz...Nasıl veriyorsun, hadi sen veriyorsun da ben geri nasıl ödeyeceğim...Düşünsenize zaten zar zor geçiniyorsunuz, aylık geliriniz 1000 YTL ve bunun 16 katı kredi alıyorsunuz; 16000 YTL. Bakın başınıza ne geliyor.Bir bankanın internet sitesinden kredi ve taksit hesaplama bölümünü kullanarak hesapladım: 16000 YTL için aylık %1,88 faiz oranıyla 120 ay taksitli ödeyecek olsanız aylık ödemeniz 387,61 YTL!!Gelirinizin neredeyse %40'ını kredi geri ödemesine veriyorsunuz!! Peki, bu krediyi nasıl bir yerde kullanacaksınız ki yaşamınız %40 daha az gelirle sürdürmeye yetsin. Eğer yapacağınız yeni bir koltuk takımı ya da LCD televizyon almaksa zaten hayatınız bitirdiniz demektir!Uyanık olmalıyız!Çok uyanık olmalıyız. Çünkü bizim bugünkü gelirimizi cebimizden almış, yarınki gelirimize göz dikmiş profesyonel firmalarla başa çıkmak durumundayız. Bizim amacımız daha fazlası olmalı. Gelecekteki gelirimizi harcamak değil, geleceğe tasarruf yapmak zorundayız. Çünkü gelecekte enerjimiz, gücümüz düşecek, iş bulma ihtimalimiz azalacak. Emekli maaşımızla yaşamak zorunda kalırsak yaşam kalitemizi çok çok düşürmüş olacağız. İşte tüm bu nedenlerden dolayı cebimizdekine ve gelecekteki gelirimize sahip çıkmamız gerekiyor.
Bu yazı: http://dortadamozgurlugunuariyor.blogspot.com/2008/05/gelecekteki-geliri-harcamak.html dan alınmıştır...